Плюсы и минусы инвестирования в залоговую недвижимость

Сегодня, когда приоткрылись все завесы фондовых рынков, а в открытом доступе находятся финансовые отчеты публичных компаний, встает вопрос, в какие акции, облигации, фьючерсы, ПИФы выгоднее инвестировать? И здесь найти самую лучшую идею даже для профессионального инвестора – непростая задача. С портала ИнфоФинанс в «Красный Джин» обратились за объяснением инвестиционного продукта, который предлагается на нашей платформе. Об инвестиционно-залоговых кредитах и услугах, которые оказывает платформа «Красный Джин», отраслевому СМИ рассказал основатель платформы Дмитрий Бурмистров

Необходимо потратить время на изучение макроэкономической ситуации, исследовать показатели компаний, проследить за бизнес-новостями и все время держать руку на пульсе рыночных колебаний. У большинства людей на это нет ни достаточных знаний, ни времени, ни желания. Поэтому самым простым и понятным вложением для большинства людей, когда появляются свободные деньги, остается недвижимость.

Вложение в недвижимость – один из самых классических и понятных способов инвестирования. Оно не только компенсирует высокие риски входа на фондовые рынки, но и дает в долгосрочной перспективе неплохой прирост капитала к пенсии. Но что, если нет средств на покупку недвижимости, или нет желания замораживать деньги на долгие годы, а хочется иметь здесь и сейчас низкорисковый пассивный доход? Об этом поговорим в этом материале.

Залоговый кредит: что это за финансовый инструмент и как грамотно с ним заработать

Если оставаться в плоскости инвестирования в недвижимость, то одной из форм, которые имеются сейчас на рынке, является залоговое кредитование.

Залоговый кредит – это кредит, обеспеченный такими активами, как недвижимость, автомобиль, драгоценные металлы, ценные предметы коллекционирования и др. Обеспеченные кредиты сегодня можно получить в банках, микрофинансовых организациях (МФО), страховых компаниях, на крауд-платформах.

Поговорим об интернет-платформах — с какими рисками и выгодами они сопряжены? Для начала, обеспеченные кредиты представляют интерес для двух заинтересованных групп – кредиторов и заемщиков.

Первая – использует эти операции в ситуации дефицита на инвестиционном рынке высоких процентных ставок, вторая – для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах. Ну и, безусловно, сама платформа, которая зарабатывает на комиссионных от сделок.

На каждой онлайн-площадке ставка своя и колеблется в рамках 10-30% в зависимости от услуги. Процентный дивидендный показатель при залоговой форме инвестирования выше ключевой ставки банка, действующей в момент предоставления кредита, в 5-6 раз. Состав обеспечения кредита шире, чем те, которые предоставляются в рамках денежно-кредитной политики в банках и других финансовых организациях. Кроме того, виртуальная площадка выступает в роли крауд-платформы как для стремящихся быстро получить кредит, так и для желающих прибыльно вложиться.

С начала 2021 года индекс потребительских кредитов в России вырос на 8,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банки признались, что до конца 2021 года «рассчитывают увеличить объем кредитования в потребительском сегменте на четверть».

Что касается субъектов малого и среднего бизнеса, то, по мнению экспертов, объем выданных кредитов в 2021 году будет держаться примерно на уровне 2020-го и составит около 7,6 трлн рублей, при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее 13%.

«Осторожную» политику банков по кредитованию МСП из-за рекордного прироста займов компаний в 2019-2021гг., будут компенсировать МФО завышенными процентами. Банки прогнозируют увеличение кредитных портфелей МСП в этом году до 20%, и этот факт, безусловно, повлияет на рост займов у МФО.

Так, в 2020 году портфель займов МФО для малого и среднего бизнеса (МСБ), увеличился с 40,4 млрд в 2019 году до 60,8 млрд рублей. В 2019 году прирост составил 37%, а в 2018-м – 23%. По данным, ЦБ, более 80% займов пришлось на государственные МФО, потому что драйвером сегмента выступили госпрограммы по поддержке МСБ. При этом темпы увеличения портфелей МСБ-займов у МФО оказались выше, чем рост объемов задолженностей таких компаний перед банками. Последний показатель за прошлый год повысился на 22%, до 5,8 трлн рублей, видно из данных ЦБ.

Залоговый кредит чаще всего заемщиком используется для повышения ликвидности, увеличения оборотного капитала, расширения бизнеса, улучшения финансового благополучия.

Кредиторами выступают банки, страховые компании, частные инвесторы, которые участвуют в предоставлении капитала в залог на коммерческую и некоммерческую недвижимость. Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может изъять, лишить права выкупа или иным образом арестовать актив для возмещения непогашенного остатка. По этой причине обеспеченные кредиты чаще всего рассчитаны на краткосрочные и среднесрочные временные отрезки и являются менее рисковыми финансовыми операциями для инвесторов.

Стоимость обеспечения, как правило, больше или близка к сумме кредита, чтобы шансы кредитора на возврат своих средств оставались высокими.

Чаще всего обеспеченными займами пользуется малый и средний бизнес. Не имея возможности получить необеспеченный кредит в традиционном банке, МФО, кредитных организациях, поскольку они предпочитают кредитовать на крупные суммы наиболее надежных заемщиков с хорошей кредитной историей, онлайн-платформы имеют более лояльные пороги входа и минимальные требования к документам заемщика.

С учетом сложившейся коронакризисной ситуации и увеличением закредитованности МСП, повысилась и доля просроченных долгов в банках и МФО. Более того, потребительский спрос, упавший в большинстве сфер из-за снижения доходов на фоне пандемии, пока не восстановился. Кроме того, действующие в 2020 году налоговые и другие льготы для бизнеса, мораторий на банкротство фирм прекратили свою полномочность.

Эксперты ожидают, что в следующие два года доля просроченных долгов малого и среднего бизнеса составит около 11%. Это значит, что бизнесу придется из кожи вон лезть, чтобы остаться на плаву. И число обращающихся за кредитом в альтернативные коммерческие финансовые организации, где вне зависимости от кредитной истории можно будет получить деньги, вырастет, как минимум, на 11%.

Обеспеченное инвестирование гарантирует от 36% годовых, и оно менее рискованное в силу залога в виде недвижимости или других ценных активов в виде драгметаллов, монет, предметов коллекционирования. Для заемщика же процесс подачи заявки на инвестиционно-залоговую платформу обычно не требует жесткой проверки кредитоспособности. Достаточно стандартного пакета копий документов: выписки из ЕГРН, паспорта собственника-заемщика, основания права собственности, фото объекта.

Онлайн-платформы – не участвуют напрямую в кредитно-залоговых сделках. Они гарантируют законность и прозрачность сделки, и выполнение всех условий договора между заемщиком и кредитором. Инвестиционно-залоговые платформы выступают в качестве интеграторов кредиторов и заемщиков. Размещая на своих площадках коммерческую и некоммерческую недвижимость, участки, автомобили и др. ценные активы, они предлагают широкий выбор для независимых кредиторов, банков, МФО к рассмотрению того или иного объекта под залог, и не влияют на принятие окончательного решения.

Платформы с самого начала предупреждают заемщиков в случае форс-мажорных обстоятельств заранее предпринимать шаги для расставления приоритетов по выплатам и нивелирования негативных кредитных отношений, чтобы не потерять свой дом или другое ценное обеспечение.

Но если дефолт все же случается, и обязательства по кредиту заемщиком не выполняются, займодатель, в сопровождении специалистов платформы, изымает залоговый объект, чтобы возместить непогашенный остаток. И если оценка залогового объекта на платформе занимает до полутора часов, то возвращение остатка суммы со штрафом, согласно договору, может занять от 3 до 6 месяцев. Как правило, инвестиционно-залоговые платформы предлагают полный комплекс юридических услуг по решению этого вопроса с последующий оплатой.

Конечно, всегда существует риск того, что заемщик не выполнит взятых на себя договорных обязательств. Но, во-первых, риск заложен в каждой инвестиции и без него не может быть награды. Во-вторых, риск имеет обеспечительный залог и высокую доходность.

На платформе, инвесторы часто задаются вопросом, в какую недвижимость лучше всего инвестировать, чтобы заработать больше денег. Несмотря на то, что универсального ответа не найти, существуют определенные тонкости, на которые следует обращать внимание.

На что стоит обращать внимание при инвестировании в залоговую недвижимость

  1. Самая важная часть процесса – убедиться в правильной оценке недвижимости.
  2. Ищите район, привлекательный для продажи, на случай если заемщик не сможет выполнить своих обязательств.
  3. Убедитесь, что в этом районе есть все удобства, которые нужны большинству домовладельцев.
  4. Обратите внимание на цены аналогичных проданных домов, чтобы увидеть среднюю продажную на момент заключения сделки и сравните ее с более ранними ценами.

Плюсы инвестиционно-залоговых онлайн-платформ

  1. Обеспеченные кредиты – это самый быстрый способ «вытащить» деньги из собственности, не теряя ее.
  2. Залоговые кредиты представляют меньший риск для кредиторов.
  3. Заемщику потребуется минимальный пакет документов для получения кредита, без справок о доходах.
  4. Заемщик и кредитор могут найти за один день взаимовыгодное решение.
  5. Процентная ставка для инвестора составляет от 36% годовых (банки предлагают до 6-7% годовых), соответственно, ежемесячная равна 3% (в банке она равна в среднем 0,5%).
  6. Заемщики с большей уверенностью и скоростью найдут подходящую обеспеченную ссуду.
  7. Количество заемщиков и кредиторов увеличивается, что влияет на вариативность выбора продукта, без ущерба уровня обслуживания.
  8. Заемщик и кредитор самостоятельно выбирают приемлемые процентные ставки.
  9. Бесплатная проверка и оценка недвижимости.
  10. Проценты, комиссии, расходы по сделке – прозрачны и прописаны в договоре.
  11. Заемщик остается собственником при заключении сделки.
  12. Возможность продления «кредитных каникул» по обоюдному соглашению на приемлемый срок.
  13. Инвестирование в недвижимость – это ценный актив, который дорожает.
  14. Диверсифицирование своего инвестиционного портфеля с помощью класса активов, не имеющих высокой волатильности.
 
  1. В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть возвращен в собственность или взыскан.
  2. Обеспеченное заимствование – менее гибкое, поскольку допустимая сумма кредита зависит от залога.
  3. Собственность является единственным средством взыскания в случае невыполнения кредитных обязательств, без права регресса. Это означает, что у кредитора нет права регресса против кого-либо или чего-либо, кроме недвижимости.
  4. В отличие от жилищных ипотек, сроки обеспечительных ссуд обычно составляют от 1 до 2 лет.
  5. Заемщик может создать проблемы и стоить драгоценного времени, потраченного на суд и возвращение оставшейся суммы по договору.

Подведем итог

Некоторые люди чувствуют себя более уверенными, зная, что их деньги вкладываются в надежный инвестиционный продукт, а не «прозябают» на денежном счете или волатируют на фондовом рынке. Залоговая недвижимость – отличный способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, а также обеспечить себе стабильный денежный поток и финансовую свободу. По мере того, как вы будете расширять свой портфель, вы научитесь внедрять инструменты, которые ограничивают потребность в вашем активном участии. Тогда ваша прибыль будет неуклонно расти за счет увеличения пассивного дохода!

Ссылка на статью:
https://info.finance/drugaya-informaciya/plyusy-i-minusy-investirovaniya-v-zalogovuyu-nedvizhimost

0 0 голоса
Рейтинг статьи
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Зарегистрируйтесь в redgin.shop, и пользуйтесь всеми преимуществами авторизованного инвестора!

Возможность добавлять объекты в Избранное

Приоритет в клиентском сервисе

Регулярная рассылка объектов

Ваше имя:*
Ваш E-mail:*
Придумайте пароль*
Пароль еще раз*

Получите консультацию брокера

Оставьте свои контактные данные и узнайте как правильно и выгодно инвестировать в залоговые объекты

Представленные данные на сайте не являются публичной офертой, ИП Бурмистров Д.А. не является кредитной организацией, работает на основании договоров о сотрудничестве с Банками партнерами, РНКО, НДКО, КПК, кредитными союзами, лизинговыми компаниями, кассами взаимопомощи, инвестиционными фондами и оказывает содействие в подборе финансовых услуг.

Любые размещенные на данном интернет-ресурсе материалы имеют сугубо информационно-ознакомительный характер. Они не являются предложением по заключению договоров займа и любых других форм финансовых инструментов и не должны восприниматься в качестве рекомендации к такого рода действиям. ИП Бурмистров Д.А. не несет ответственности за использование и достоверность размещенных на интернет-ресурсе материалов, а также за ущерб, прямой и косвенный, наступивший вследствие ее использования.

Ваш запрос отправлен!

Мы свяжемся с Вами в самое ближайшее время

Подпишитесь на наш telegram-канал, чтобы не пропустить самые интересные и горячие объекты!